Reg Tech w sektorze bankowym. Ujęcie krajowe i globalne

Spis treści:

Wstęp

Rozdział 1. Charakterystyka sektora Reg Tech

1.1. Istota i klasyfikacja sektora Reg Tech
1.2. Etapy rozwoju sektora Reg Tech oraz wykorzystywane w nim nowoczesne technologie
1.3. Reg Tech jako element Fin Tech
1.3.1. Klasyfikacja sektora Fin Tech
1.3.2. Geneza i rozwój sektora Fin Tech
1.3.3. Dotychczasowy wpływ sektora Fin Tech na sektor finansowy, ze szczególnym uwzględnieniem sektora bankowego

Rozdział 2. Sektor Reg Tech w kontekście regulacji w sektorze bankowym

2.1. Zmiany otoczenia prawnego sektora bankowego
2.2. Charakterystyka głównych regulacji sektora bankowego z punktu widzenia Reg Tech
2.3. Skutki zwiększenia stopnia regulacji globalnego i krajowego sektora bankowego
2.4. Reg Tech jako narzędzie wypełniania wymogów regulacyjnych w sektorze bankowym

Rozdział 3. Przegląd i analiza najważniejszych sektorów Reg Tech w ujęciu globalnym – badanie własne

3.1. Analiza wybranych firm Reg Tech i ich oferty
3.2. Współpraca pomiędzy Reg Tech a bankiem komercyjnym
3.3. Przegląd najważniejszych sektorów Reg Tech w ujęciu geograficznym  – badanie własne
3.3.1. Cel i metoda badania
3.3.2. Wyniki badania
3.3.2.1. Sektor Reg Tech i Fin Tech w ujęciu globalnym
3.3.2.2. Sektor Reg Tech w regionie Ameryki Północnej na tle globalnego sektora Reg Tech
3.3.2.3. Sektor Reg Tech w regionie Azji i Australii na tle globalnego sektora Reg Tech
3.3.2.4. Sektor Reg Tech w regionie Europy na tle globalnego sektora Reg Tech
3.3.3. Wnioski z badania

Rozdział 4. Szanse i wyzwania sektora Reg Tech w Polsce – badanie własne

4.1. Cel i metoda badania
4.2. Charakterystyka próby badawczej
4.3. Wyniki badania
4.4. Wnioski z badania

Zakończenie
Bibliografia
Spis tabel
Spis wykresów
Spis schematów
Załączniki

Pozycje zwarte

Arner D., Barberis J., Buckley R., The Reg Tech Book, The Financial Technology Handbook

for Investors Entrepreneurs and Visionaires in Regulation, Wiley, 2019.

Bieniek B., Pranie pieniędzy w prawie międzynarodowym, europejskim oraz polskim,

Wolters Kluwer, Warszawa 2010.

Butler T., o’Brien L., Understanding Reg Tech for Digital Regulatory Compliance, [w:]

Lynn, T., Mooney, J., Rosati, P., Cummins, M., Disrupting Finance. Palgrave Studies

in Digital Business & Enabling Technologies. Palgrave Pivot, Cham, 2019.

Chishti, S., Puschmann T., The Wealth Tech Book: The FinTech Handbook for Investors.

Entrepreneurs and Finance Visionaires, Wiley, 2018.

Dec P., Rozwój sektora FinTech a tradycyjna bankowość – ujęcie ilościowe, [w:] Fierla

A. (red.), Wokół finansjeryzacji. Wybrane zagadnienia , oficyna Wydawnicza SGH,

Warszawa 2018.

Dziawgo T., Analiza Big Data wyzwaniem dla instytucji finansowych , [w:] Krawczyk M.

(red.), Gospodarka i społeczeństwo w trzydziestoleciu 1992-2022. Perspektywa badaw-

cza zespołu Kolegium Ekonomiczno-Społecznego SGH w Warszawie, oficyna Wydaw -

nicza SGH, Warszawa 2023.

Fag B., Zhang P., Big data in finance , [w:] In Big data concepts, theories, and applications,

Springer, Cham, 2016.

Folwarski M., Sektor Fin Tech na europejskim rynku usług bankowych – wyzwania kon-

kurencyjne i regulacyjne, Poltext, Warszawa 2019.

Gawron o., Otoczenie regulacyjne sektora FinTech na przykładzie dyrektywy PSD2

i wybranych ustaw krajowych, [w:] Czechowska I. D. (red.), Finanse i Prawo Finan-

sowe, Uł WE–S, łódź 2019.

Hryckiewicz-Gontarczyk A., Duże zbiory danych (big data) i rozwój technologii – szanse

i zagrożenia dla gospodarki światowej, [w:] Ciszewska-Mlinarić M. (red.), Przyszłość

jest dziś. Trendy kształtujące biznes, społeczeństwo i przywództwo, Akademia Leona

Koźmińskiego w Warszawie, Warszawa 2023.

Hryckiewicz-Gontarczyk A., Pośrednictwo finansowe bez tradycyjnych banków. Szanse

i zagrożenia, Poltext, Warszawa 2023.

Kalicki K., Makroekonomiczne i  branżowe uwarunkowania szoku regulacyjnego oraz

obciążeń daninami publicznymi sektora bankowego, [w:] Kurkliński L., Lepczyński

B. (red.), Polityka państwa wobec sektora bankowego w Polsce: konsekwencje sekto-

rowe i ekonomiczne, Alterum, 2019.

King C., Anti-Money Laundering: An overview, [w:] Gurule J., King C., Walker C., The pal-

grave handbook of criminal and terrorism financing law , Palgrave Macmillan, 2018.210 Bibliografia

Kołodziejczyk H., Zastosowania technologii blockchain w finansach , [w:] Perez K. (red.),

Innowacje w Gospodarce 4.0, Wydawnictwo UEP, 2021.

Koleśnik J., Bezpieczeństwo systemu bankowego. Teoria i praktyka, Difin, Warszawa 2011.

Martysz C., Sienkiewicz A., Ocena skutków implementacji dyrektywy MIFID II w UE ze

szczególnym uwzględnieniem Polski, [w:] Bartkowiak R., Matusewicz M. (red.), Nowe

wyzwania w naukach o gospodarce, oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa 2020.

Niedziółka P., Karkowska R., Korzeb Z., Matysek-Jędrych A., Banking, Risk and Crises in

Europe: From the Global Financial Crisis to COVID-19, Taylor & Francis 2023.

Nowakowski M., FinTech – technologia, finanse, regulacje. Praktyczny przewodnik dla

sektora innowacji finansowych , Wolters Kluwer, 2020.

Ravi V., Introduction to Modern Banking Technology and Management, IGI Global, 2011.

Rubini A., Identification, Cybersecurity and Reg Tech , [w:] Rubini A., Fintech in a Flash,

De Gruyter, 2018.

Schooner H., Taylor M., Anti-Money Laundering, [w:] Global Bank Regulation: Principles

and Policies, Elsevier, 2010.

Ślązak E., Big Data jako przesłanka innowacji finansowych , [w:] Błędowski P., Kurczewska

U., Zaleska M. (red.), Ekonomiczne i społeczne skutki nowych technologii, oficyna

Wydawnicza SGH, Warszawa 2020.

Ślązak E., Innowacyjne rozwiązania systemu Bank Web 3.0, [w:] Gospodrowicz A. (red.),

Bankowość elektroniczna. Istota i innowacje, Difin, Warszawa 2018.

Ślązak E., Segmentacja klientów bankowych, [w:] Zaleska M. (red.), Świat Bankowości,

Difin, Warszawa 2018.

Ślązak E., Zastosowanie technologii Blockchain w sektorze bankowym, [w:] Juszczyk S.,

Balina R. (red.), Wybrane zagadnienia rozwoju sektora bankowego, Wydawnictwo

SGGW, Warszawa 2019.

Zaleska M., Kozińska M., Private banking. Tradycja i nowoczesność w bezpiecznym wyda-

niu, oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa 2022.

Zaleska M., Stabilność sektora bankowego strefy euro – wyzwania i aktorzy zmian, [w:]

Grącik-Zajączkowski M., Stryjek J. (red.), Współczesna gospodarka w sieci między-

narodowych powiązań, oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa 2020.

Zoppei V., Data on Implementation of the Anti-Money Laundering Regime, [w:] Anti-

-Money Laundering Law: Socio-legal Perspectives on the Effectiveness of German

Practices, Springer, 2017.

Artykuły naukowe

Alt R., Beck R., Smits M., Fin Tech and the transformation of the financial industry ,

“Electronic Markets”, 2018, nr 28.

Anagnostopulos I., Fintech and Reg Tech: Impact on Regulators and Banks, “Journal of

Economics and Business”, 2018, nr 100.

Anuradha J., Kalbandi I., A brief introduction on Big Data 5Vs characteristics and Hadoop

technology, “Procedia Computer Science”, 2015, nr 48.

Arcuri M., General Data Protection Regulation (GDPR) Implementation: What was the

Impact on the Market Value of European Financial Institutions?, “Eurasian Journal

of Business and Economics”, 2020, nr 13 (25).

Arner D., Barberis J., Buckley R., FinTech, Reg Tech and the Reconceptualization of Finan-

cial Regulation, “Northwestern Journal of International Law & Business”, 2017,

nr 37 (3).211 Bibliografia

Arner D., Barberis J., Buckley R., Reg Tech: Building a Better Financial System, [w:]

Chuen K., Deng R., Lee D., Digital Finance and Inclusion Volume 1, “Academic

Press”, 2018.

Arner D., Barberis J., Buckley R., The evolution of fintech: a new post–crisis paradigm? ,

“University of Hong Kong Faculty of Law Research Paper”, 2015, nr 47.

Arner D., Barberis J., Buckley R., Zetzsche D., Fintech and Reg Tech: Enabling innovation

while preserving financial stability , “Georgetown Journal of International Affairs”,

2017, nr 18 (3).

Bagby J., Packin N., Reg Tech and Predictive Lawmaking: Closing the RegLag between

prospective regulated activity and regulation, “Michigan Business & Entrepreneurial

Law Review”, 2021, nr 10 (2).

Bajwa I., Ahmad S., Syed A., Eltayeb T., Regulatory Technology (Reg Tech) research:

A bibliometric analysis of current literature, “Journal of Legal, Ethical and Regula-

tory Issues”, 2022, nr 25 (35).

Batan A., A brief introduction to Know Your Customer (KYC), “Bottfedd Research Society

Conference (BRSC)”, 2021.

Batan A., A quick overview of Know Your Consumer (KYC) in Financial Industry, “Bottfedd

Research Society Conference (BRSC)”, 2021.

Betron M., The state of anti–fraud and AML measures in the banking industry, “Compu-

ter Fraud & Security” 2012, nr 5.

Bezzina F., Grima S., Farrugia A., Marano P., Xuereb K., The impact of the General Data

Protection Regulation on the Financial Services, “Industry of Small European States,

International Journal of Economics and Business Administration”, 2019, nr 0 (4).

Bokaba T., Khoza L., Morake M., Biometric technology in banking institutions: The custo-

mers’ perspectives, “South African Journal of Information Management”, 2021, nr 23.

Brennan R., Crane M., Ryan P., GDPR Compliance Tools: Best Practice from Reg Tech,

“Enterprise Information Systems”, 2021, nr 417.

Busch D., MIFID and MIFIR: stricter rules for the EU financial markets, “Law and Finan-

cial Markets review”, 2018, nr 11 (2).

Campbell-Verduyn M., Lenglet M., Imaginary failure: Reg Tech in finance , “New Political

Economy”, 2023, nr 28 (3).

Chen C., Lin L., The Promise and Perils of InsurTech, “Singapore Journal of Legal Stu-

dies”, 2020.

Czarkowska M., Stabilność systemu finansowego w  Polsce przed wybuchem pandemii

COVID-19, „Przedsiębiorstwo & Finanse”, 2021, nr 1.

de Koker L., Kerse M., Lyman T., Meier C., Beyond KYC Utilities: Collaborative Customer

Due Diligence for Financial Inclusion, CGAP, 2019.

Deb R., Huda M., Mondal P., Know Your Customer (KYC) based authentication method for

financial services through the internet, IEEE, 2016.

Deb R., Huda M., Mondal P., Transaction Authorization from Know Your Customer (KYC)

Information in Online Banking, IEEE, 2016.

Del Río C. A., Use of distributed ledger technology by central banks: A review; Enfoque

UTE, 2017, nr 8.

Dev K., Mehta P., Singh A., An analysis of journey of Basel norms for supervision of banks,

“International Journal of Scientific Research and Review”, 2019, nr 7 (6).

Doko F., Miskovski I., Mirchev M., An overview of Big Data analytics in banking: appro-

aches, challenges and issues, UBT International Conference, 2019.

Donelly M., Payments in the digital market: Evaluating the contribution of Payment

Services Directive II, “Computer Law & Security Review”, 2016, nr 32 (6).212 Bibliografia

Drgon M., Georgiou L., Kiayias A., Robust KYC via Distributed Ledger Technology, Confe-

rence: The Third Toronto Fintech Conference, 2020.

Duggal R., Soni A., Reducing Risk in KYC (Know Your Customer) for large Indian banks

using Big Data Analytics, “International Journal of Computer Applications”, 2014,

nr 97 (9).

Dziawgo T., Big Tech influence on China financial sector , “European Studies Research

Journal”, 2021, nr 1.

Dziawgo T., Supervisory Technology as a new tool for banking sector supervision, “Journal

of Banking and Financial Economics”, 2021, nr 1 (15).

Dziawgo T., Wealth Tech impact on Wealth Management Sector, “European Research Stu-

dies Journal”, 2021, nr 3B.

Dziennik-Marciniak K., Rycerski A., Regulacja MIFID II i jej wpływ na działalność pod-

miotów z sektora energetycznego, „Rynek Energii”, 2018, nr 1.

Ehrat M., Holler M., van Giffen B., The General Data Protection Regulation in Financial

Services Industries: How do companies approach the implementation of the GDPR

and what can we learn from their approaches?, Conference: 82nd Annual Business

Researchers Conference (VHB 2020), Frankfurt, Niemcy, 2020.

Ellilli N., Nobanee H., Anti-Money Laundering disclosures and banks’ performance, “Jour-

nal of Financial Crime”, 2017, nr 25 (1).

Fedorowicz M., Implementacja regulacji MIFID do polskiego prawa rynku finansowego

– wybrane zagadnienia teoretyczne i  praktyczne, „Studia finansowo-prawne”,

Wrocław 2014, nr 4.

Folwarski M., Sektor bankowy i sektor Fin Tech – współpraca czy realne zagrożenie dla

sektora bankowego, „Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu”,

2018, nr 529.

Franek S., Postuła M., Poor quality of fiscal forecasts as a trigger for financial imbalance

in the European Union countries – the scale and methods of limiting it., “Problemy

Zarządzania”, 2019, nr 3 (83).

Garbowski M., Przyszłość banków spółdzielczych w kontekście implementacji regulacji

Basel III w polskim systemie bankowym, „Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicz-

nego we Wrocławiu”, 2015, nr 390.

Gemzik–Salwach A., Perz P., Macroeconomic consequences of new prudential regulation

in the banking industry, Modern Management Review, 2015, nr 22.

Gemzik-Salwach A., Skutki regulacji Bazylei III dla sektora bankowego i gospodarki, „Anna-

les Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, Sectio H. oeconomica”, 2012, nr 4.

Georgiou G., Beyond the Shadow Economy: Anti-Money Laundering and Combating the

Financing of Terrorism, “International Finance and Banking”, 2017, nr 18 (3).

Georgiou G., Unintended Consequences of Anti–Money Laundering and Combating the Finan-

cing of Terrorism (AML/CFT), “International Finance and Banking”, 2017, nr 4 (2).

Gostomski E., Globalne regulacje bankowe w dobie pokryzysowej, „International Business

and Global Economy”, 2017, nr 36.

Gupta H., Lakshmi K., Ranjan J., Analysis of General Data Protection Regulation Com-

pliance Requirements and Mobile Banking Application Security Challenges, Confe-

rence: 2020 8th International Conference on Reliability, “Infocom Technologies and

optimization (Trends and Future Directions) (ICRITo)”, 2020.

Gwizdała J., Gwizdała ł., The new Basel capital accord in supervisory regulations of the

European Union, Banking and Financial Markets after global crisis of the years

2008–2010, “Nicolaus Copernicus University Faculty of Economic Sciences and

Management”, 2013.213 Bibliografia

Hałasik–Kozajda M., olbryś M., Analiza ewolucji i  struktury sektora fintech , „Bank

i Kredyt”, 2020, nr 5.

Hryckiewicz-Gontarczyk A., Tchórzewska K., Borsuk M., Tsomocos D., Navigating the

Digital Frontier: Unraveling the Impact of Bank Technology Innovations on Idiosyn-

cratic and Systemic Risks, SSRN, 2023.

Huterska A., Iftikhar R., Mikula M., Polasik M., The impact of Payment Services Directive

2 on the PayTech sector development in Europe, “Journal of Economic Behavior &

organization”, 2020, nr 178.

Jaiswal A., A survey on Big Data in financial sector, 2017 International Conference on

Networking and Network Applications, 2017.

Jansirani P., Cloud Computing in banking, “Research Review International Journal of

Multidisciplinary”, 2018, nr 10.

Jara K., Basel III: Impact of implementation in developed and developing countries,

Geneva Business School, 2021.

Johansson E., Lang V., Lassila J., Lehner o., Martikainen M., Suitnen K., Reg Tech –

a necessary tool to keep up with compliance and regulatory changes?, ACRN Journal

of Finance and Risk Perspectives 2019, nr 8.

Kasiewicz S., Koncepcje regulacji Reg Tech w bankowości, „Prace Naukowe Uniwersytetu

Ekonomicznego we Wrocławiu”, 2018, nr 531.

Kasiewicz S., Korzyści i koszty PSD2 w świetle wyników badań, „Journal of Management

and Finance”, 2016, nr 14.

Kern A., Stability and Sustainability in Banking reform: Are environmental risks missing

in Basel III, “Zurich open Repository and Archive”, 2014.

Khan M., International Anti-Money Laundering Measures and Professional, “Internatio-

nal Journal of Business and Management Research”, 2021, nr 9 (3).

Kicia M., Muda R., Retail Client’s Satisfaction With Investment Advice. Is MIFID II a Desi-

red Regulation, “Problemy Zarządzania”, 2018, nr 74.

Koleśnik J., Globalne banki a ryzyko systemowe w Unii Europejskiej - narzędzia ogra-

niczania, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, Sectio H oeconomia”,

2017, nr 6 (51).

Koleśnik J., Operational Risk in Banks – Revolution or Regulatory Evolution, “Prace

Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu”, 2018, nr 509.

Koleśnik J., Piaskownica regulacyjna jako akcelerator innowacyjności w polskim systemie

bankowym, „Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu”, 2017,

nr 475.

Koleśnik J., Przeregulowanie działalności bankowej w Unii Europejskiej, „Studia Ekono-

miczne”, 2014, nr 186.

Koleśnik J., Regulacyjne miary płynności w bankach jako dopełnienie miar adekwatności

kapitałowej, „Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie”, 2014,

nr 10 (934).

Koleśnik J., Strategiczne wyzwania w zakresie pomiaru i zarządzania ryzykiem reputacji

w bankach, „Zeszyty Naukowe Polityki Europejskie, Finanse i Marketing”, nr 23 (72).

Koleśnik J., Nadolski J., Optimization of Banks’ Value – Practical Challenges, “Journal of

Banking and Financial Economics”, 2023, nr 2 (20).

Krasodomska J., Nowa Bazylejska Umowa Kapitałowa jako czynnik ograniczania ryzyka

bankowego, „Zeszyty Naukowe Akademii Ekonomicznej w Krakowie”, 2005, nr 674.

Kulpaka P., Giełdy papierów wartościowych w okresie kryzysu, [w:] Sporek T. (red.), Między-

narodowe stosunki gospodarcze – wybrane czynniki instytucjonalne i procesy realne

w  warunkach światowej niestabilności, „Studia Ekonomiczne, Zeszyty Naukowe

Wydziałowe, Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach”, Katowice 2013, nr 170.214 Bibliografia

Kurum E., Reg Tech solutions and AML compliance: what future for financial crime? ,

“Journal of Financial Crime”, 2020, nr 30 (3).

Kuszewski P., Impact of the PSD2 directive and strategic use of costly innovation, “Working

Paper”, 2018.

Man-Wen T., Lukun W., Shu-Rong Y., Xiao-Xiao T., Zheng Qiao L., Rodrigues J., Research on

Financial Technology Innovation and Application Based on 5G Network, IEEE, 2020.

Masindi N., Singh P., A panel data analysis into the impact of regulations and supervi-

sion on the African banking profitability and risk profile , “Economics and Business

Quaterly Reviews”, 2022, nr 5 (2).

Mastalerz A., Wybrane skutki wprowadzenia nowych wymogów kapitałowych w Polsce,

„Studia i Prace Wydziału Nauk Ekonomicznych i Zarządzania”, 2012, nr 30.

McCarthy J., The regulation of Reg Tech and Sup Tech in finance: ensuring consistency in

principle and in practice, “Journal of Financial Regulation and Compliance”, 2023,

nr 31 (2).

Mei D., Zhou L., Anti-Money Laundering Game between Banking Institutions and Employ-

ees in the Progressing CNY Internationalization, “Modern Economy”, 2015, nr 6.

Miklaszewska E., Kil K., Idzik M., How the COVID–19 Pandemic Affects Bank Risks and

Returns: Evidence from EU Members in Central, “Eastern, and Northern Europe,

Risks”, 2022, nr 9.

Milic-Czerniak R., Rola fintechów w rozwoju innowacji finansowych , „Studia BAS”, 2019,

nr 1 (57).

Mioducka M., łuczka T., Współpraca instytucji finansowych z sektorem FinTech , „Współ-

czesne Finanse. Teoria i Praktyka”, 2016, nr 1.

Monda C., Mondschein C., The EU’s General Data Protection Regulation (GDPR) in

a research context, “Fundamentals of Clinical Data Science”, Springer, 2019.

Nowakowski M., Waliszewski K., Artificial intelligence and algorithms assisting personal

finance. A legal and economic perspective , “Business Law Journal”, 2021, nr 8.

Nowakowski M., Waliszewski K., Ethics of artificial intelligence in the financial sector ,

“Przegląd Ustawodastwa Gospodarczego”, 2022, nr 1.

Nowakowski M., Waliszewski K., Sztuczna inteligencja w  problematyce modeli oceny

ryzyka w instytucjach finansowych z perspektywy prawno-ekonomicznej, „Journal

of Finance and Financial Law”, 2022, nr 1 (33).

ostrowska A., Wpływ pandemii COVID-19 na rentowność sektora bankowego w Polsce,

„Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie”, 2021, nr 3 (993).

Packin N., Reg Tech, compliance and Technology Judgement Rule, “Chicago-Kent Law

Review”, 2018, nr 93 (1).

Papantoniou A., Reg Tech: steering the regulatory spaceship in the right direction?, “Journal

of Banking and Financial Technology”, 2022, nr 6.

Parra-Moyano J., Ross o., KYC Optimization using Distributed Ledger Technology, “SSRN

Electronic Journal”, 2017.

Pięta A., Technologie regulacyjne szansą na obniżenie kosztów compliance, „Ruch Praw-

niczy, Ekonomiczny i Socjologiczny”, 2018, nr 2.

Pol R., Anti-Money laundering: The world’s least effective policy experiment? Together

we can fix it, “Policy Design and Practice”, 2020, nr 3 (1).

Ramasamy M., Sundrakani S., Consequences of Money Laundering in Banking Sector,

“Jurnal Teknologi”, 2013, nr 64 (2).

Rogowski W., Świt wirtualnego doradztwa finansowego (robo–advisor), „Czasopismo

naukowe Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, E–mentor”, 2017, nr 4 (71).

Sancak I., Zeranski S., Digitalization of Financial Supervision with Supervisory Techno-

logy (SupTech), “Journal of International Banking Law & Regulation”, 2020, nr 8.215 Bibliografia

Savic D., Veinovic M., Challenges of General Data Protection Regulation (GDPR), Sinteza

Conference, 2019.

Soliman M., Zaky A., The impact of announcement of Basel III on the banking system

performance: an empirical research on Egyptian Banking Sector, “The Business and

Management Review”, 2017, nr 9 (2).

Spalevic Z., Vicentijevic K., GDPR and challenges of personal data protection, “The Euro-

pean Journal of Applied Economics”, 2022, nr 19 (1).

Ślązak E., FinTech i  jego znaczenie dla usług finansowych , „Bank Spółdzielczy”, 2018,

nr 4 (590).

Taskinsoy J., Effects of Basel III Higher Capital and Liquidity Requirements on Banking

Sectors across the Main South East Asian Nations, “International Journal of Scienti-

fic & Engineering Research”, 2018, nr 9 (4).

von Solms J., Integrating Regulatory Technology (Reg Tech) into the digital transforma-

tion of a bank Treasury, “Journal of Banking Regulation”, 2020, nr 22 (2).

Vosuinas G., Supervision of financial institutions – the transition from Basel I to Basel

III – A critical appraisal of the newly established regulatory framework, “Journal of

Financial Regulation and Compliance”, 2015, nr 23 (4).

Waligóra T., Wprowadzenie do uregulowań Bazylea III oraz jego skutki dla bankowości

polskiej i europejskiej, „International Business and Global Economy”, 2013, nr 32.

Yeoh P., MIFID II key concerns, “Journal of Financial Regulation and Compliance”, 2019,

nr 27 (1).

Zaleska M., Kondraciuk P., Theory and practice of innovation development in the banking

sector, “Financial Sciences. Nauki o Finansach”, 2019, nr 24 (2).

Zaleska M., Ślązak E., Cegielska E., Employment in the banking sector in Poland – deter-

minants and perception, “Bank i Kredyt”, 2020, nr 6.

Zalewska-Bochenko A., Wpływ nowoczesnych technologii na rozwój usług bankowych,

„Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu”, 2017, nr 488.

Akty normatywne

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/138/WE z dnia 25 listopada 2009 r.

w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i reasekura-

cyjnej (Wypłacalność II) (przekształcenie) (Tekst mający znaczenie dla EoG).

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i  Rady 2011/61/UE z  dnia 8 czerwca 2011 r.

w  sprawie zarządzających alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi i  zmiany

dyrektyw 2003/41/WE i 2009/65/WE oraz rozporządzeń (WE) nr 1060/2009 i (UE)

nr 1095/2010 (Tekst mający znaczenie dla EoG).

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/36/UE z dnia 26 czerwca 2013 r. w spra-

wie warunków dopuszczenia instytucji kredytowych do działalności oraz nadzoru

ostrożnościowego nad instytucjami kredytowymi i firmami inwestycyjnymi, zmienia -

jąca dyrektywę 2002/87/WE i uchylająca dyrektywy 2006/48/WE oraz 2006/49/WE.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE z dnia 15 maja 2014 r. w spra-

wie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniająca dyrektywę 2002/92/WE

i dyrektywę 2011/61/UE.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i  Rady (UE) 2015/849 z  dnia 20 maja 2015 r.

w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy

lub finansowania terroryzmu, zmieniająca rozporządzenie Parlamentu Europejskiego

i Rady (UE) nr 648/2012 i uchylająca dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady

2005/60/WE oraz dyrektywę Komisji 2006/70/WE (Tekst mający znaczenie dla EoG).216 Bibliografia

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r.

w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, zmieniająca dyrektywy

2002/65/WE, 2009/110/WE, 2013/36/UE i rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 oraz

uchylająca dyrektywę 2007/64/WE.

Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia

2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych

osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrek-

tywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych).

Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca

2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwe -

stycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Tekst mający znaczenie

dla EoG).

Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe.

Raporty i opracowania

A2ii, IAIS, Reg Tech and SupTech Implications for Supervision, 2019.

Accenture, Chmura obliczeniowa w sektorze bankowym na świecie, w Europie i w Polsce,

2020.

Accenture, Reg Tech: The new War cry against financial crime , 2019.

Arner D., Barberis J., Buckley R., FinTech: Evolution and Regulation, Asian Institute

of International Financial Law, 2016.

Arner D., Barberis J., Buckley R., Fin Tech and Reg Tech in a nutshell, and the future

in a sandbox, CFA Institute Research Foundation, 2017.

Avaloq, 5 banking use cases for voice technology, 2020.

Avaloq, Rise of conventional banking, transforming mobile client advice, 2021.

Bank for International Settlements, Big Tech in finance: Opportunities and risks, 2019.

Bank for International Settlements, High-level summary of Basel III reforms, 2017.

Bank for International Settlements, Implications of Fin Tech developments for banks and

bank supervisors, 2018.

Bank for International Settlements, Innovative technology in financial supervision (sup -

tech) – the experience of early users, 2018.

Bank for International Settlements, Policy responses to fintech: a cross-country overview ,

2020.

Bank for International Settlements, The Basel Framework, 2022.

BankingExchange, Banking Compliance Index Remains Steady in Q1 but Individual Exe-

cutives Face Responsibility, 2019.

Basel Committee on Banking Supervision, Sound Practices. Implications of fintech deve -

lopments for banks and bank supervisors, 2018.

BBVA, Delivering Advanced Artificial Intelligence in the banking industry , 2018.

BBVA, What is Wealthtech?, 2017.

BearingPoint, Regulatory Technology: Rethinking Regulation, 2017.

Boston Consulting Group, Building a Stronger, Healthier Bank, 2021.

Boston Consulting Group, Global Retail Banking 2019: The Race for Relevance and Scale,

2019.

Boston Consulting Group, Global Risk 2017: Staying the Course in Banking, 2017.

Boston Consulting Group, Global Risk 2020: It’s time for banks to self-disrupt, 2020.

Brock S., The Cost of Compliance, International Banker, 2018.217 Bibliografia

Bukowski S., Flejterski S., Marcinkowska M., Wdowiński P., Zygierewicz M., Wpływ regu-

lacji sektora bankowego na wzrost gospodarczy – wnioski dla Polski, Instytut Eko-

nomiczny NBP, 2014.

Burns M., du Toit G., Evolving the Customer Experience in Banking, Bain & Company,

2017.

Business Insider, 50 lat temu po raz pierwszy wypłacono pieniądze z bankomatu, 2017.

Butler T., North P., Palmer J., A new paradigm for regulatory change and compliance,

“Reg Tech Council”, 2018.

Capgemini, Robotic Process Automation, 2017.

Capgemini, Robotic Process Automation – Robots conquer business processes in bank offi-

ces, 2016.

Capgemini, Smart money: How to drive AI at scale to transform the financial services

customer experience, 2020.

Capgemini, World Fintech Report 2020, 2020.

Celent, Artificial Intelligence in banking: Where to start? , 2018.

CFTE, The FinTech Job Report: Technology is eating finanse , 2021.

Cheung M., The future of Wealthtech, “Forbes”, 2019.

Cocheo S., Biggest Threats to Banking in 2019: Fees, Lousy Tech and Digital Disruption,

“The Financial Brand”, 2019.

Deloitte, 2020 banking and capital markets outlook, 2019.

Deloitte, After the dust settles: How financial services are taking sustainable approach to

GDPR compliance in a new era for privacy, one year on, 2019.

Deloitte, Banking on the future: Vision 2020, 2020.

Deloitte, Dynamika zmian w sektorze finansowym wyprzedza obowiązujące regulacje ,

2022.

Deloitte, European PSD2 Survey: Voice of Banks, 2018.

Deloitte, How to flourish in an uncertain future: open banking and PSD2, 2017.

Deloitte, InsurTech entering its second wave – Investment focus shifting from new startups

to more established innovators, 2018.

Deloitte, Internet of Things (IoT) – The rise of the connected world, 2020.

Deloitte, Reg Tech is the new Fintech, 2016.

Deloitte, Reg Tech Universe 2022, 2022.

Deloitte, The derivative effect: How financial services can make IoT technology pay off,

2015.

Deloitte, Three roads to MIFID III: What lies ahead for the upcoming regulatory review?,

2021.

Deloitte, Using Reg Tech to transform compliance and risk from support functions into

business differentiators, 2018.

Deltec Bank & Trust Limited, 5G’s Effect on Finance and Banking, 2020.

Edgeverve, The Impact of Robotic Process Automation in Banking, 2019.

Electronic Identification, What is Wealthtech and its innovation in investment manage-

ment, 2020.

Emerging Payments Association, PSD2 & beyond: From imagining the future to filling in

the gaps, 2021.

English S., Hammond S., FinTech, Reg Tech and the role of compliance in 2019, Thomson

Reuters, 2019.

Ericsson, Ericsson Mobility Report, 2021.

European Banking Authority, EBA analysis of Reg Tech in the EU financial sector, 2021.

European Banking Federation, Banking in Europe: EBF Facts and Figures 2021.218 Bibliografia

EY, 2020 Global bank regulatory outlook, 2020.

EY, Collaboration at the core: evolving partnerships between banks and Fin Techs, 2019.

EY, Eight ways FinTech adoption remains on the rise, 2020.

EY, Global FinTech Adoption Index, 2019.

EY, Medici, Reg Tech Top 21 – A global view of Reg Tech Innovation, 2018.

EY, Regulatory Technology (Reg Tech): Navigating the right technology to manage the evo-

lving regulatory environment, 2019.

Farley P., Spotlight on compliance costs as banks get down to business with AI, Interna-

tional Banker, 2017.

Federal Deposit Insurance Corporation, 2019.

Federal Deposit Insurance Corporation, Important Banking Legislations, 2015.

Federal Financial Institutions Examination Council, 2015.

Financesonline, 81 Key Fintech Statistics 2021/2022: Market Share & Data Analysis,

2022.

Financial Stability Board, Big Tech in finance – Market developments and potential stabi-

lity implications, 2019.

Financial Stability Board, Financial Stability Implications from Fin Tech, 2017.

Financial Stability Board, The Use of Supervisory and Regulatory Technology by Authori-

ties and Regulated Institutions, 2020.

Finastra, Retail banking report: Cloud banking – cloud innovation without limits, 2019.

Findexable, Global Fintech Rankings Report – Bridging The gap, 2022.

Fintech Global, Leading venture capital firms and accelerators drove investment in Reg

Tech solutions over the last five years, 2020.

Fintech Global, What does the case of Google potentially breaching GDPR mean for Reg

Tech businesses?, 2019.

Fin Tech Poland, FinTech Hub Polska – Jak skutecznie zbudować centrum finansowe

nowej generacji w Polsce?, 2017.

Fin Tech Poland, Reg Tech: znaczenie innowacji regulacyjnych dla sektora finansowego

i państwa, 2017.

FIS, The future of Fintech: Implications of 5G for financial services, 2021.

Fred Economic Data, Total Assets, All Commercial Banks, 2022.

Gartner, Top strategic technology trends for 2022, 2021.

Ginovsky J., Banks Are All Fintechs Now (or Soon Will Be), But Do They Have the Right

Talent?, “The Financial Brand”, 2021.

Global Industry Analysts, Biometrics for Banking and Financial Services Global Market

Trajectory & Analytics, 2021.

GlobeNewswire, The global 5G Services market size is expected to grow from USD 53.0

billion in 2020 to USD 249.2 billion by 2026, at a Compound Annual Growth Rate

(CAGR) of 29.4%, 2021.

Graczyk K., 5G: Sieci telekomunikacyjne nowej generacji, Ministerstwo Cyfryzacji, 2019.

Graham A., Fintech and Banks: How Can the Banking Industry Respond to the Threat of

Disruption?, “Toptal”, 2020.

Grant Thornton, Raport – Urzędy zasypują przedsiębiorców stertą formularzy. Bada-

nie skali obowiązków sprawozdawczych polskich przedsiębiorstw wobec instytucji

publicznych, 2015.

Grant Thorton, Reg Tech: understanding your priorities for 2023/24, 2023.

Grand View Research, Reg Tech Market Size, Share & Trends Analysis Report By Orga-

nization Size, By Application (Risk & Compliance Management, Identity Manage-

ment), By Region, And Segment Forecasts, 2019–2025, 2019.219 Bibliografia

Guagliano C., MIFID II research unbundling: assessing the impact on SMEs, “European

Securities and Markets Authority”, 2021.

Gupta M., Parker E., Too much regulation causes bank brain drain, “Financial Times”,

2015.

Huge F., Duprel C., Pescatore G., The promise of Reg Tech, Inside magazine – European

Union Edition, 2020.

Inria, 5G: Who is it for? What purpose does it serve? When will it be here?, 2021.

Insider Intelligence, IoT in Banking: Examples of IoT technology used in financial servi-

ces, 2022.

Institut Luxembourgeois de la Normalisation, de l‘Accréditation, de la Sécurité et qualité

des produits et services, Internet of Things: Technology, Economic view and Techni-

cal standardization, 2018.

Institute of Financial Services Zug, IFZ Fintech Study, 2019–2022.

Institute of International Finance, Reg Tech in Financial Services, 2016.

International Reg Tech Association, Reg Tech in the USA: the state we are in, 2017.

ISBtech, Reg Tech na topie fintechowych trendów 2020 , 2019.

Janjire A., Why is Reg Tech trending these days, “Rubiz Fin Tech”, 2020.

Joblift, Fintech versus Traditional Banking: Huge growth and the opportunity to earn up

to 23% more make the disruptive industry an attractive prospect, 2020.

Juniper Research, Reg Tech: Market Opportunities, Challenges & Forecasts 2021–2025, 2021.

Kalicki K., Wpływ Bazylei III/CRDIV na sytuację sektora bankowego, Alterum, 2014.

Kochański & Partners, Rok chmury w bankowości – raport, 2020.

Kornasiewicz A., Halesiak A., Konsekwencje kryzysu w strefie euro dla polskiego i euro -

pejskiego sektora bankowego, Głos w e-debacie zorganizowanej przez Instytut Badań

nad Gospodarką Rynkową, 2011.

KPMG, Forging the future: How financial institutions are embracing fintech to evolve and

grow, 2017.

KPMG, Pulse of Fin Tech H2’22, 2022.

KPMG, Pulse of Fin Tech H2’24, 2024

KPMG, Regulation 2030 – What lies ahead?, 2018.

KPMG, There’s a revolution coming: Embracing the challenge of Reg Tech 3.0, 2018.

KPMG, Unlocking the potential of Reg Tech, 2021.

Lane B., Why are there almost no new banks since the crisis, “Housingwire”, 2015.

Liu, X., Meng, J., Liu, J., & Bai, M., How does Fintech drive the growth of new quality pro-

ductive forces of enterprises in China?, “Journal of Economic Analysis”, 2025, 4(2).

Marous J., How Digital Banking Can Protect Against The Big Tech Invasion, “The Finan-

cial Brand”, 2017.

Mastercard, The rise of Open Banking in North America, 2022.

mBank, Informacja dotycząca kategoryzacji Klientów wg MIFID dla Klientów mBanku S.A.,

2015.

McKinsey & Company, A best-practice model for bank compliance, 2016.

McKinsey & Company, A KYC–AML utility: Driving scale, efficiency and effectiveness, 2020.

McKinsey & Company, A test of resilience: Banking through the crisis and beyond: McKin-

sey Global Banking Annual Review 2020, 2020.

McKinsey & Company, Basel III: The final regulatory standard , 2018.

McKinsey & Company, Basel ”IV”: What’s next for banks?, 2017.

McKinsey & Company, McKinsey Compliance 360 Benchmarking Survey.

McKinsey & Company, Insurtech – the threat that inspires, 2017.

McKinsey & Company, McKinsey on Risk, 2019.220 Bibliografia

McKinsey & Company, PSD2: Taking advantage of open–banking disruption, 2018.

McKinsey & Company, Seven technologies shaping the future of fintech , 2021.

McKinsey & Company, Solving KYC puzzle with straight-through processing, 2021.

McKinsey & Company, The Compliance function at and inflection point, 2019.

McKinsey & Company, The economic potential of Genertive AI: The next productivity

frontier, 2023.

McKinsey & Company, The great divergence: McKinsey Global Banking Annual Review

2021, 2021.

McKinsey & Company, The impact of regulation, 2015.

McNulty L., Compliance costs to more than double by 2022, “Financial News”, 2017.

Meisenzahl M., Canales K., The 16 biggest scandals Mark Zuckerberg faced over the last

decade as he became one of the world’s most powerful people, “Business Insider”, 2021.

Memminger M., Baxter M., Lin E., Banking Reg Techs to the rescue?, “Bain & Company”,

2016.

Ministerstwo Cyfryzacji, Gospodarka oparta o dane – Przemysł +, 2018.

Mrożek M., Potrzebny silny sektor bankowy w obliczu globalnego spowolnienia, „Rzecz-

pospolita”, 2019.

Mulawa M., Nowe regulacje europejskie CRD IV/CRR krokiem do przejrzystego systemu

finansowego , „Studenckie Zeszyty Naukowe”, Wydawnictwo Uniwersytetu Marii

Curie-Skłodowskiej, 2013, nr 16 (23).

Neves P., Why finalising Basel III is good for the European banking sector, European Capi-

tal Market Institute, 2021.

oECD, Financial Markets, Insurance and Pensions: Digitalization and Finance, 2018.

oECD, Migration Policy Debates, N’29, 2023.

oECD Reviews of Regulatory Reform, Risk and regulatory policy. Improving the gover-

nance of risk, 2010.

oleksiuk A., The rise of voice technology in financial services, Intelias, 2021.

Wyman o., The Fintech 2.0 Paper: Rebooting Financial Services, 2015.

Patel B., FinTech, Reg Tech and SupTech, Finextra, 2018.

Patel M., Reg Tech to account for 40% of Global Compliance Spend by 2023, The Fintech

Times, 2018.

Peshkova G. Yu., Zlobina o.V., Digital transformation of banking with speech technologies,

The European Proceedings of Social and Behavioural Sciences, 2020.

PKo Bank Polski, PKO Bank Polski wdrożył trwały nośnik 2.0., 2020.

PR Newswire, Global $12.3 Billion Reg Tech Market Forecast to 2023, 2018.

PR Newswire, Global Biometrics for Banking and Financial Services Market to Reach $8.9

Billion by 2026, 2021.

PR Newswire, ThetaRay Selected to Provide ING Netherlands with Fraud Detection

Solutions, 2016.

Prove, How European Banks Are Using Reg Tech Solutions, 2022.

PwC, 3 billion reasons voice can transform banking: How voice interaction can revolutio-

nize the future of financial services, 2019.

PwC, Alert regulacji bankowych, 2020.

PwC, Get ready for Reg Tech: October 2017, 2017.

PwC, Global Fintech Report 2019, 2019.

PwC, India–UK Reg Tech landscape, 2019.

PwC, Sektor finansowy coraz bardziej #fintech , 2016.

PwC, The EU General Data Protection Regulation (GDPR) in the banking industry: An

impact analysis on banks and wealth managers with the focus on Switzerland, 2017.221 Bibliografia

Pyramid Solutions, Robotic Process Automation for Banking, 2021.

Raconteur, The Economic Impact of 5G, 2020.

Rampton J., Everything you need to know about Reg Tech – the new fintech, Due , 2016.

Reg Tech analyst, Nearly a sixth of all Reg Tech funding globally since 2014 has been

invested in solution providers addressing GDPR, 2019.

Reuters, Banks paid $321 billion in fines since financial crisis: BCG , 2017.

S&P Global, VC funding for fintechs is down, but big banks are quietly investing in star-

tups, 2020.

S&P, Since Dodd–Frank, Compliance Costs Up At Least 20% For Many U.S. Banks, 2017.

Santander, Santander launches the first end-to-end blockchain bond , 2019.

Schaubli T., The Reg Tech landscape 2019, Apiax Blog, 2019.

Staff V., BBVA taps Wolters Kluwer to meet regulatory requirements in UK, “Retail Banker

International”, 2017.

Statista, 5G Dwarfs All of 4G’s Specs, 2021.

Statista, 5G Set to Beat Adoption Record for New Tech, 2020.

Statista, Global 5G Adoption to Hit One Billion in 2022, 2021.

Statista, Internet of Things – Worldwide, 2025.

Statista, Number of credit institutions in the Euro area (EU) from December 2007 to

December 2022, 2023.

Statista, Number of credit institutions in the euro area from 2007 to 2024, 2025.

Statista, Total assets of banks worldwide from 2002 to 2022, 2023.

Streeter B., Surge in Wearable Banking Interest Prompts Financial Brands to Move,

“The Financial Brand”, 2020.

Thales Group, Biometrics for Financial Institutions, 2020.

The Economist Group, Banking in 2035: global banking survey report, 2022.

The Financial Brand, Infographic: The History of Internet Banking (1983–2012), 2012.

The Irish Advantage, Beyond compliance, delivering transformative innovation across

financial services, 2018.

The Irish Advantage, The State of Reg Tech in APAC Evaluation of the Landscape & Market

Opportunity for Reg Tech Companies, 2021.

Transatlantic, The Future Reg Tech for Regulators, Policy Working Group on Fintech, 2017.

Transparency International, Corruption Perceptions Index 2022: Full Source Description,

2023.

Transparency Market Research, Regulatory Technology (Reg Tech) Solutions Market, 2020.

University of Cambridge, EY, The Global Reg Tech Industry Benchmark Report, 2019.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, BION w bankach – mapa klas ryzyka i ich definicje .

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Historia i założenia projektu CRD IV /CRR, 2014.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Komunikat Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego

dotyczący przetwarzania przez podmioty nadzorowane informacji w chmurze obli-

czeniowej publicznej lub hybrydowej, 2020.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Raport z prac Zespołu roboczego ds. rozwoju inno-

wacji finansowych (FinTech), 2017.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Stanowisko Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego

w sprawie wydawania i obrotu kryptoaktywami, 2020.

Wigglesworth R., How Big Tech got even bigger in the Covid-19 era, “Financial Times”, 2020.

Wintermeyer L., A regulation revolution in financial services, “Forbes”, 2018.

World Bank, Doing business 2020: Comparing Business Regulation in 190 Economies,

2020.222 Bibliografia

World Bank, Global Financial Development Report, Bank regulation and supervision

a decade after Global Financial Crisis, 2020.

World Economic Forum, The Global Covid-19 FinTech Market Rapid Assessment Study,

2020.

World Intellectual Property organization, Global Innovation Index 2022 – What is the

future of innovation-driven growth?, 2023.

Yole Développement, Consumer Biometrics: Market and Technologies Trends 2018 report,

2018.

Związek Banków Polskich, Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Od Robotic Process

Automation do hiperautomatyzacji, 2021.

Związek Banków Polskich, Open Banking – Otwarta Bankowość, 2020.

Związek Banków Polskich, Polska i Europa – wyzwania i ograniczenia 2019, 2019.

Związek Banków Polskich, Raport o sytuacji ekonomicznej banków: Banki 2020, 2021.

Związek Banków Polskich, Raport Sztuczna inteligencja w bankowości, 2021.

Netografia

www.acadmin.ambrosetti.eu

www.amla.europa.eu

www.apiax.com

www.betterment.com

www.bitcoin.pl

www.bloomberg.com

www.citibank.pl

www.crunchbase.com

www.dataworldbank.org

www.dinersclub.pl

www.fintech.global/regtech100/

www.fintek.pl

www.fourthline.com

www.fundable.com

www.gov.pl/web/finanse/amla

www.hdr.undp.org

www.heritage.org

www.hsbc.co.uk

www.ibm.com

www.knowyourcustomer.com

www.miratech.com

www.nasdaq.com

www.partnerbase.com

www.pitchbook.com

www.regnology.net

www.robinhood.com

www.swift.com

www.trulioo.com

www.verizon.com

www.wealthfront.com

www.wise.com