Bank i agent bankowy

Spis treści:

Wprowadzenie
        
Rozdział 1. Bank jako pośrednik na rynku usług finansowych
Monika Klimontowicz
        
1.1. Banki w polskim systemie finansowym
1.1.1. Struktura podmiotowa rynku usług bankowych
1.1.2. Struktura przedmiotowa rynku usług bankowych
1.2. Miejsce dystrybucji w strategii rynkowej banków
1.2.1. Rodzaje kanałów dystrybucji i czynniki warunkujące ich wybór
1.2.2. Kanały dystrybucji banków działających w Polsce
1.2.2.1. Tradycyjne kanały dystrybucji usług bankowych
1.2.2.2. Elektroniczne kanały dystrybucji usług bankowych
1.3. Trendy w zakresie sprzedaży i dystrybucji usług bankowych
Bibliografia
        
Rozdział 2. Agent bankowy. Przedsiębiorca jako pośrednik banku
Radosław Pacud
        
2.1. Pośrednictwo finansowe banków a pośrednictwo bankowe
2.1.1. Pośrednictwo banków a pośrednictwo bankowe. Kwestie terminologiczne
2.1.2. Geneza oraz istota ekonomiczno-prawna pośrednictwa agenta bankowego
2.2. Rola agenta bankowego jako przedsiębiorcy współpracującego z bankiem
2.2.1. Agent bankowy jako realizator funkcji banku na rynku lokalnym
2.2.2. Agent jako przedsiębiorca w kanale dystrybucji produktów i usług bankowych
2.2.3. Agent bankowy jako przedsiębiorca kreujący kapitał niematerialny banku
2.3. Pośrednictwo bankowe na rynku pośrednictwa finansowego
2.3.1. Agent bankowy jako przedsiębiorca działający na własny rachunek
2.3.2. Struktura pośrednictwa finansowego. Wybór kierunku działania dla agenta-przedsiębiorcy
2.4. Wady i zalety pośrednictwa bankowego
2.4.1. Perspektywa banku
2.4.2. Perspektywa agenta bankowego
Bibliografia
        
Rozdział 3. Rozbudowa sieci agencji bankowych jako element ekspansji banku (analiza przypadków)
Joanna Cichorska
        
3.1. Optymalizacja sieci placówek partnerskich w procesie zarządzania bankiem komercyjnym
3.2. Nowoczesne metody budowania sieci bankowych
3.2.1. FinTech jako element sieci bankowej
3.2.2. Strategia rozbudowy sieci „de novo branching”
3.3. Struktura organizacyjna banków komercyjnych w Polsce i jej ekonomiczne skutki
3.4. Warunki otwarcia placówki partnerskiej. Analiza porównawcza
3.5. Koszty otwarcia placówki bankowej w systemie franczyzy bankowej
3.6. Skutki tworzenia placówek partnerskich dla stron umowy
Bibliografia
        
Rozdział 4. Podstawy prawne współpracy banku i agenta bankowego
Radosław Pacud
        
4.1. Prawo bankowe
4.1.1. Delegowane czynności bankowe oraz typy prawne umowy współpracy banku i agenta bankowego
4.1.2. Warunki prawne organizacji sieci agencyjnej, nadzór bankowy, tajemnica bankowa
4.1.3. Agent bankowy a agent spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej
4.2. Prawo cywilne
4.2.1. Stosunek prawny agencji, natura prawna agencji bankowej
4.2.2. Odpłatność w agencji bankowej, regresy
4.2.3. Zasada lojalności we współpracy agenta bankowego oraz banku
4.2.4. Zmiana umowy agencyjnej
4.3. Prawo gospodarcze
4.3.1. Prawa majątkowe agenta bankowego – przedsiębiorstwo oraz baza klientów
4.3.2. Ochrona agenta bankowego przed nieuczciwą konkurencją ze strony banku
4.3.3. Zakończenie współpracy i podstawy roszczeń pieniężnych agenta bankowego wobec banku
4.4. Prawo ubezpieczeniowe
4.5. Prawo konsumenckie
Bibliografia
        
Rozdział 5. Ekonomika działalności agencji bankowej
Tomasz Zieliński
        
5.1. Źródła przychodów agencji bankowej
5.2. Kategorie źródeł przychodów agencji bankowej
5.2.1. Czynności pasywne agencji bankowej
5.2.2. Czynności aktywne agencji bankowej
5.2.3. Karty płatnicze w ofercie agencji bankowej
5.2.4. Operacje kasowe
5.3. Koszty funkcjonowania agencji bankowej
5.4. Rentowność agencji bankowej
5.5. Agencja bankowa jako przedsięwzięcie inwestycyjne
5.6. Alokacja korzyści i ryzyka między bank macierzysty i agenta
Bibliografia
        
Rozdział 6. Kooperacja banku i agenta bankowego
Radosław Pacud
        
6.1. Kooperacja pozytywna banku i agenta bankowego (współpraca)
6.1.1. Założenia do analizy zachowań kooperacyjnych banku i agenta-przedsiębiorcy
6.1.2. Uwarunkowania i dyrektywy organizacji dobrej współpracy banku i agenta bankowego
6.1.3. Efektywność wspólna a efektywność odrębna. Układ interesów w kontrakcie. Próby pomiaru
6.2. Kooperacja negatywna. Konflikt oraz walka banku i agenta bankowego
6.2.1. Źródła konfliktów we współpracy banku i agenta bankowego
6.2.2. Sposoby przeciwdziałania konfliktom między bankiem a agentem bankowym
6.3. Zachowania konkurencyjne we współpracy banku oraz agenta bankowego
6.3.1. Konkurencja wewnętrzna
6.3.2. Konkurencja zewnętrzna
6.4. Uwarunkowania procesu decyzyjnego w kooperacji banku i agenta bankowego
6.4.1. Psychologiczne i korporacyjne determinanty nierównowagi kontraktowej
6.4.2. Koszty kooperacji w świetle ekonomicznego modelu agencji.
Metoda ograniczania kosztu
Bibliografia
        
Rozdział 7. Rynek pośrednictwa bankowego. Modele współpracy i dylematy podmiotów współpracujących
Tomasz Zieliński
        
7.1. Agencja bankowa na styku rynku bankowego oraz rynku usług pośrednictwa finansowego
7.2. Wyznaczniki funkcjonowania rynku
7.3. Modele współpracy banku i agencji bankowych
7.3.1. Agent zależny od banku vs. agent niezależny
7.3.2. Teoria „konfliktu agencji” w kształtowaniu relacji pomiędzy bankiem a agentem bankowym
7.4. Relacje rynkowe pomiędzy bankiem a agentem
7.4.1. Efekt skali jako czynnik decydujący o pozycji rynkowej agencji
7.4.2. Bariery wejścia – wyjścia na rynku agencji bankowych    
7.4.3. Płynność transakcji na rynku pierwotnym i wtórnym
7.4.4. Dywersyfikacja jako czynnik decyzyjny
7.5. Kapitał klienta jako podstawowy wyznacznik wartości rynkowej agencji
7.5.1. Dylemat dysponowania kapitałem klienta
7.5.2. Wartość klienta w ujęciu teoretycznym
7.5.3. Wartość klienta w ujęciu praktycznym
7.6. Niejednoznaczność rynkowej natury pośrednictwa bankowego
Bibliografia
        
Rozdział 8. Synteza badań. W kierunku regulacji rynku pośrednictwa bankowego
Radosław Pacud
        
8.1. Podsumowanie i wnioski z badań współpracy banku i agenta bankowego
8.1.1. Podsumowanie i ustalenia
8.1.2. Przyszłość współpracy banku i agenta bankowego – rynek oraz regulacja
8.2. Kierunki regulacji prawnych pośrednictwa bankowego
8.2.1. Regulacja organizująca współpracę banku oraz agenta bankowego
8.2.2. Regulacja równoważąca warunki współpracy banku oraz agenta bankowego
8.2.3. Regulacja korygująca dochody oraz dostęp do kooperacji z bankiem
8.3. Koncepcje szczegółowych regulacji prawnych
Bibliografia
        
Zakończenie
        
Spis tabel i rysunków

prof. US dr hab. Beata Świecka:

W polskim piśmiennictwie ekonomicznym niewiele jest prac poświęconych agentom bankowym. Wybór tematu jest ważny i aktualny. Problematyka istotna zarówno z naukowego, jak i praktycznego punktu widzenia. Autorzy umiejętnie łączą rozważania finansowo-bankowe z prawnymi. Praca ma liczne zalety, które rozstrzygają o jej wartości merytorycznej. Przede wszystkim podjęto temat agentów bankowych, który warto poruszyć z racji faktu, iż zakres czynności realizowanych przez agentów bankowych nabiera coraz większego znaczenia, dlatego zasadnym wydaje się podjęcie próby określenia przedmiotu i charakteru współpracy agentów bankowych z bankami, a także wskazanie przyczyn oraz skutków kooperacji podmiotów w wymiarze prawnym oraz ekonomicznym. Praca może być inspiracją i pomocą dla praktyków jak i przedstawicieli świata akademickiego. Adresowana jest zarówno do przedstawicieli instytucji finansowych, agentów bankowych, jak i osób studiujących finanse i bankowość. Może służyć jako wsparcie dydaktyczne dla nauczycieli akademickich, prowadzących m.in. takie przedmioty, jak: system pośrednictwa finansowego, bankowość, bankowość komercyjna, podstawy nauki o finansach, finanse i innych. Atutem pracy jest jej interdyscyplinarność – łączy badany temat z pogranicza finansów, bankowości, prawa i ekonomii (law & economics) z elementami prakseologii, organizacji i zarządzania. Autorzy podjęli się ambitnego celu, jakim jest identyfikacja kierunku zmian w organizacji banków, polegających na umożliwieniu realizacji czynności finansowych agentom bankowym. Uczynili to z powodzeniem. Opiniowana pozycja stanowi w moim przekonaniu wartościowe studium teoretyczno-empiryczne.