DO KOSZYKA

Liczba kredytów hipotecznych, udzielanych przez polskie banki, rośnie bardzo szybko, w mieszkaniach zbudowanych dzięki takim kredytom mieszka już ponad cztery miliony ludzi. Książka jest pierwszym w Polsce poradnikiem dla tych wszystkich, którzy zamierzają wziąć kredyt na mieszkanie czy dom lub już go wzięli i teraz spłacają kolejne raty. Pokazano, jak otrzymać kredyt hipoteczny, ile on naprawdę kosztuje i od czego ten koszt zależy. Skrótowo przedstawiono najważniejsze rodzaje kredytów hipotecznych, omówiono sprawę zabezpieczeń, pokazano, co bank robi, kiedy kredyt nie jest spłacany i co może zrobić w trudnej sytuacji kredytobiorca.

Najwięcej miejsca poświęcono kwestiom finansowym. Koszt kredytu zależy od wielu czynników, oprócz wysokości oprocentowania, m.in. od przyjętego systemu spłat (rodzaju rat), wyboru waluty, ewolucji stopy procentowej lokat międzybankowych, wysokości udziału własnego, kosztu rozmaitych prowizji i opłat. Wszystkie te czynniki zostały omówione w poradniku, aby ułatwić wybór banku udzielającego naprawdę najkorzystniejsze kredyty.


Patroni medialni:

  

 

---

Zapoznaj się z fragmentem książki   więcej

oraz artykułami promocyjnymi:

 

http://www.bankier.pl/wiadomosc/Kredyt-hipoteczny-Zbigniew-Dobosiewicz-2204802.html

http://www.finanse.egospodarka.pl/58816,Restrukturyzacja-a-windykacja-kredytu,1,48,1.html

---

Spis treści:

Wprowadzenie

Rozdział 1. Kto może dostać kredyt hipoteczny (i jakie warunki musi spełnić)?

1. Ogólne warunki uzyskiwania kredytów hipotecznych

2. Zdolność kredytowa

   2.1. Czym jest zdolność kredytowa?

   2.2. Jak jest obliczana zdolność kredytowa?

   2.3. Wiek klienta a zdolność kredytowa

3. Ograniczenia wielkości kredytu

   3.1. Co robimy, jeśli zdolność kredytowa jest zbyt niska?

   3.2. Konsekwencje wydłużenia okresu spłat

   3.3. Zadowalamy się mniejszym mieszkaniem

4. Kredyt zaciąga Polak zamieszkały za granicą

5. Umowa kredytowa

Rozdział 2. Ile naprawdę kosztują kredyty hipoteczne?

1. Czy kredyt hipoteczny jest tani?

   1.1. Niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych

   1.2. Ile w sumie zapłacimy bankowi za kredyt?

2. Składniki kosztu kredytu

   2.1. Pozabankowe koszty kredytu

   2.2. Koszt prowizji kredytowej

   2.3. Oprocentowanie kredytu

3. Stała i zmienna stopa procentowa

   3.1. Spłata kredytu o stałej stopie procentowej

   3.2. Mechanizm zmiennej stopy procentowej

   3.3. Wpływ zmiennej stopy procentowej na wielkość spłat

4. Wysokość dochodów, wielkość udziału własnego i inne czynniki wpływające na koszt kredytu hipotecznego

   4.1. Czy bogatszy klient zapłaci więcej za kredyt?

   4.2. Udział własny a koszt kredytu

5. Kredyty z państwową dopłatą

Rozdział 3. System spłat i waluta kredytu

1. Jaki system spłat wybrać (raty równe, rosnące, malejące)

   1.1. Jak banki naliczają raty kredytowe

   1.2. Spłata kredytu w ratach równych

   1.3. Spłata kredytu w ratach rosnących

   1.4. Spłata kredytu w ratach malejących

   1.5. Który system spłat jest korzystniejszy?

2. Co lepsze – kredyt złotowy czy dewizowy?

   2.1. Wybór nie jest definitywny – można zmienić walutę kredytu

   2.2. Kredyt złotowy

   2.3. Kredyty w euro i we frankach

   2.4. Porównanie kosztu kredytów w złotych i w walutach obcych

   2.5. Koszt różnic kursowych

Rozdział 4. Gdzie szukać kredytu i informacji o nim?

1. Kim są pośrednicy kredytowi?

2. Korzyści klienta z zapoznania się z ofertą pośredników kredytowych

3. Internet jako źródło informacji o kredycie

4. Bezpośredni kontakt z bankiem

Rozdział 5. Rodzaje kredytów hipotecznych

1. Kredyty na zakup mieszkania

2. Kredyty na budowę i zakup domu

3. Kredyty na remont i rozbudowę

4. Inne typy kredytów hipotecznych

Rozdział 6. Zabezpieczenia i ubezpieczenie kredytu

1. Wymagania banków w zakresie zabezpieczeń

   1.1. Zasady oceny wielkości zabezpieczeń

   1.2. Wartość zabezpieczeń a wartość kredytu

2. Zabezpieczenia osobiste wymagane przez bank

3. Zabezpieczenia rzeczowe

4. Zabezpieczenia hipoteczne

   4.1. Nieruchomość jako przedmiot zabezpieczenia

   4.2. Księgi wieczyste

   4.3. Ustanowienie hipoteki

5. Problemy związane z zabezpieczeniami hipotecznymi

   5.1. Hipoteka na kupowanym mieszkaniu

   5.2. Zasady hipotecznego obciążenia nieruchomości

   5.3. Korzyści banków z hipoteki

6. Wycena wartości zabezpieczeń i jej koszt

   6.1. Problemy z oceną rzeczywistej wartości zabezpieczeń

   6.2. Podstawowe metody wyceny wartości zabezpieczeń

7. Rachunek powierniczy

8. Ubezpieczenie zabezpieczeń i kredytobiorcy

   8.1. Ubezpieczenie zabezpieczeń

   8.2. Ubezpieczenie kredytobiorcy

Rozdział 7. Trudności ze spłatą kredytów

1. Przyczyny trudności ze spłatą kredytów hipotecznych

2. Polityka banku w przypadku „złych kredytów”

3. Bank chce rozwiązać problem zaległości kredytowych ugodowo – restrukturyzacja kredytu

4. Bank jest zmuszony do doprowadzenia do przejęcia zabezpieczeń – windykacja kredytu

5. Egzekucja komornicza

6. Straty wynikające z windykacji kredytów

7. Kredyt refinansowy – korzystne rozwiązanie dla części kredytobiorców w trudnej sytuacji

Zakończenie

Wybrana literatura

„Kredyt na własną przyszłość”

            Kredyt hipoteczny stał się ważnym elementem życia społecznego w naszym kraju. Jedni go spłacają i martwią się, inni martwią się bo nie mogą go otrzymać. To kredyt na całe życie – nie tylko o długość spłaty rat tu chodzi – od niego zależy przyszłość młodych ludzi wkraczających w samodzielność. Staje się podstawą dla dorosłych inwestujących w rozwój rodziny. Jest nawet oznaką statusu społecznego – rekomendacja T sugeruje a banki to stosują – pełny kredyt bez własnego wkładu mogą otrzymać tylko najzamożniejsi.

            Taki ten kredyt ważny a wiemy o nim mało. Jak go potrzebujemy idziemy do doradcy ale przecież nie zawsze mu dowierzamy, dobrze też mieć możliwość weryfikacji porady w … niezależnym źródle. Tak dla spokoju sumienia. I tu z pomocą spieszy nam poradnik – książka pod jednoznacznym tytułem „Kredyt hipoteczny” autorstwa Zbigniewa Dobosiewicza.

            Mieszkaniach zbudowanych dzięki kredytom hipotecznym mieszka już ponad 4 miliony osób, kolejni chętni zabiegają o kredyty. I jednym i drugim przyda się poradnik, w którym można znaleźć informacje niezbędne przy wyborze kredytu – jego koszt(oprocentowanie, waluta, system spłat, prowizje i opłaty)a także potrzebne gdy mamy problem ze spłatą kredytu. Podano przykłady działań banku gdy kredyt nie jest spłacany i co w takiej sytuacji może zrobić kredytobiorca.

            Dobosiewicz chce pomóc kredytobiorcy   trudnych wyborach. Dostarczyć wiedzy ułatwiających podejmowanie korzystnych decyzji. Zebranie Informacji jednej – niezbyt grubej – książęce to dobry pomysł. Zwłaszcza, że opisano mechanizmy nie tylko ze strony klienta ale także banku.

            Zdolność kredytowa stała się wyznacznikiem statusu. Młodzi (niekoniecznie piękni), z ponadprzeciętnymi zarobkami są lepszymi kredytobiorcami niż emeryci. Bank stawia warunki bo chce zarobić a nie stracić. Z drugiej strony kredytobiorca ma do wyboru oferty różnych banków, jest konkurencja. Trzeba jednak umieć dokonać właściwego wyboru.

             W samym koszcie kredytu cena książki stanowi ułamek procenta. Wiedza jest bezcenna, a wiedze płynącą z lektury książki Dobosiewicza można przeliczyć na raty kredytu.

„Miesięcznik Kapitałowy”, październik 2010, CAS

"Najwierniejszy z kredytów"

To najwierniejszy z bankowych kredytów. Jest nam gotów towarzyszyć prawie przez pół życia – 20, 30, a czasem i więcej lat. Ale chyba nie dlatego liczba kredytów hipotecznych, udzielanych przez polskie banki, rośnie w bardzo szybkim tempie. Po chwilowym zawirowaniu spowodowanym bankowym światowym krachem, znów zainteresowanie tą formą zadłużania się – a jednocześnie inwestowania– rośnie. W mieszkaniach zbudowanych dzięki takim kredytom mieszka już ponad cztery miliony Polaków.

            Wydana przez Difin książka Zbigniewa Dobosiewicza „Kredyt hipoteczny” jest pierwszym w Polsce poradnikiem dla tych wszystkich, którzy zamierzają wziąć kredyt na mieszkanie czy dom lub już go wzięli i teraz spłacają kolejne raty. Pokazano, jak otrzymać kredyt hipoteczny, ile on naprawdę kosztuje i od czego ten koszt zależy. Skrótowo przedstawiono najważniejsze rodzaje kredytów hipotecznych, omówiono sprawę zabezpieczeń, pokazano, co bank robi, kiedy kredyt nie jest spłacany i co może zrobić w trudnej sytuacji kredytobiorca.

            Najwięcej miejsca poświęcono kwestiom finansowym. Autor przypomina, że koszt kredytu zależy od wielu czynników. Oprócz wysokości oprocentowania, m.in. od przyjętego systemu spłat (rodzaju rat), wyboru waluty, ewolucji stopy procentowej lokat międzybankowych, wysokości udziału własnego, kosztu rozmaitych prowizji i opłat. Wszystkie te czynniki zostały omówione w poradniku, aby ułatwić wybór banku udzielającego naprawdę najkorzystniejsze kredyty. Jest więc nad czym zastanawiać się na progu przyszłego mieszkania lub domu, by nie musieć zamartwiać przez kolejnych kilkanaście czy kilkadziesiąt lat z powodu źle podjętej decyzji.

Dziennik Łódzki, 23.11.2010, Marek Niedźwiedzki

wstecz